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「流动资金贷款利率」公积金、商贷、组合贷该如何选择?

作者: 落后的炫幕つ 发布时间: 2019年09月03日 09:43:23

  住房公积金贷款,住房商业贷款,组合贷款,这三个贷款哪个更好呢?相信很多准备申请贷款买房的人都会面临这样的选择。那么,三种贷款方式,究竟哪一个更省钱呢?

  一、贷款前评估自身

  贷款购房需要对自己的资产情况进行评估:

  第一,要对家庭现有经济实力作综合评估,经济实力包括存款和可变现资产两大部分;

  第二,需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外,要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。

  而买房贷款种类也繁多,想要最优组合,最好采取三个原则:

  第一、尽量选择利率低的公积金贷款;

  第二、组合贷款的最优组合原则,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;

  第三、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。

  二、3种贷款方式PK

  1、公积金贷款

  放款速度:三颗星(中等)

  贷款额度:二颗星(较低)

  贷款利率:五颗星(最低)

  一般来说,住房公积金贷款是首选,它具有首付低(首套在90平方米以下的可以两成首付)、利率低的优势。目前住房公积金贷款年利率较低,随着公积金贷款流程的不断优化,贷款时间缩短到2-3个月。不过,公积金贷款不足的是对贷款金额有限制,北京地区个人最高可贷120万元,上海市有补充住房公积金的家庭最高贷款限额为80万元,贷款最高额为50万元,广州公积金贷款额度最高为80万元,深圳市公积金贷款额度最高为90万元。

  2、商业贷款

  放款速度:五颗星(最快)

  贷款额度:五颗星(最多)

  贷款利率:一颗星(最高)

  相比之下,住房商业贷款利率较高,但因为还款快、程序简单,受到开发商的欢迎。广州市场上甚至有开发商拒绝买家进行公积金贷款买房。值得一提的是,由于银行财政紧缩,每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮。市民在申请商业房贷时,对贷款银行也要“货比三家”。

  3、组合贷款

  放款速度:一颗星(最慢)

  贷款额度:五颗星(最多)

  贷款利率:三颗星(较高)

  一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行,公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

  三、最省钱的贷款方式

  融360认为这样贷款更省钱

  1、商业贷款与公积金贷款相比较,首选公积金贷款,额度不够的话,再选择组合贷款。

  2、公积金贷款及商业贷款都有基本的两种还款方式,等额本金及等额本息。等额本金及等额本息还款方式相比较,首选等额本金。

  3、当手里有了余钱,依据实际情况,可选择提前还贷。

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